ВТБ рассказал, кто сейчас берет рыночную ипотеку

По итогам 2024 года ипотека с господдержкой займет около 65% выдач в России, а рыночные программы – всего треть, прогнозирует ВТБ. При этом, несмотря на высокие ставки, рыночная ипотека находит своего покупателя. В основном такие сделки проходят в результате обмена одного жилья на другое с небольшой кредитной доплатой. По статистике ВТБ, средний размер кредита по рыночным программам сегодня составляет около 3,8 млн рублей – примерно на 20% ниже, чем в 2023 году. Первый взнос – около 30% от стоимости недвижимости против 36% в январе. В абсолютных значениях этот показатель с начала года вырос – с 3 млн до 3,8 млн рублей. Типичные ситуации, при которых россияне вынуждены брать дорогие кредиты, – создание семьи, рождение ребенка или переезд в другой город.

Подавляющее большинство (82%) клиентов, оформляющих ипотеку по рыночным ставкам, покупают квартиры средней площадью 46,1 кв. метров, отметили в ВТБ.

«Рыночная ипотека с такими ставками сегодня непопулярна. Клиенты не берут ее без острой необходимости, предпочитая копить деньги на вкладах. Тем не менее покупка недвижимости может понадобиться в экстренных ситуациях, поэтому некоторые россияне прибегают к дорогим кредитам. Такие заемщики рассчитывают на быстрое погашение долга или на дальнейшее рефинансирование кредита», – говорит начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Спрос на рыночную ипотеку сегодня формируют те, кто имеет острую потребность в решении жилищного вопроса и рассчитывает на дальнейшее рефинансирование, соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Также это заемщики, которым кредит необходим на небольшой срок и/или сумму – например, те, кто планирует закрыть обязательство перед банком досрочно после продажи уже имеющегося жилья, добавляет она.

По словам Солдатенковой, в январе – августе 2024 года на рыночную ипотеку пришлась преобладающая часть заявок (84%), которые оставляли пользователи ипотечных сервисов Банки.ру. 72% потенциальных заемщиков планировали покупку вторичного жилья, а средняя запрошенная на Банки.ру сумма ипотеки составила 4 млн рублей.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.